شرایط و قوانین
مقدمه
کاربران گرامی اعم از سرمایه‌پذیر یا سرمایه‌گذار جهت استفاده از خدمات سکوی تأمین مالی جمعی اسمارت فاندینگ قوانین و مقررات استفاده از سکو را مطالعه و تأیید می‌کنند. تجربه کاربری در سکوی تامین مالی جمعی اسمارت فاندینگ، سرمایه‌گذاری یا ورود به فرآیند تقاضای تأمین مالی جمعی، در هر زمان به معنی مطالعه و پذیرفتن شرایط و مقررات سکو از سوی کاربر است.
قوانین و مقررات حاکم
کلیه اصول و رویههای سکوی تأمین مالی جمعی اسمارت فاندیگ منطبق با قوانین جمهوری اسلامی ایران، مقررات و آیین نامه‌های سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکت فرابورس ایران از جمله دستورالعمل تأمین مالی جمعی مصوب مورخ ۱۳۹۷/۰۲/۲۵ شوراي عـالی بـورس و اوراق بهـادار، و مصوبات و ابلاغیه‌های کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی موضوع ماده (۱) و ماده (۱۴) این دستورالعمل است و متعاقباً کلیه کاربران نیز موظف به رعایت قوانین و مقررات مذکور هستند. شرایط و مقررات استفاده از سکوی اسمارت فاندینگ بایستی بر اساس قوانین جمهوری اسلامی ایران مورد ارزیابی و تفسیر قرارگیرد و قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران بر کلیه مقررات سکو حاکم است. در صورتیکه کاربری اعم از سرمایه‌پذیر یا سرمایه‌گذار بخواهد دعوی حقوقی یا شکایتی علیه سکوی اسمارت فاندیگ اقامه نماید یا سکوی اسمارت فاندینگ بخواهد چنین کند، دعوای مربوطه بایستی بر اساس قوانین ایران و در محاکم ایران مورد حل و فصل و رسیدگی قرار گیرد.
تمامی ضوابط و مقررات و سایر شرایط عمومی که به استفاده کاربر از سکوی اسمارت فاندینگ مربوط می‌شود، تعیین کننده شرایط حاکم بر روابط کاربر با اسمارت فاندینگ، به هنگام استفاده از این سکو است و به صورت هماهنگ و همراستا با یکدیگر تدوین شده و باید به صورت جمعی خوانده و تفسیر شوند.
سکوی اسمارت فاندینگ می‌تواند در خط مشی‌ها، قوانین و مقررات، شرایط قراردادی و موارد دیگر خود تغییراتی ایجاد کند. لذا درصورتی‌که در قوانین و مقررات، رویهها و خدمات سکو تغییراتی در آینده ایجاد شود، در همین صفحه منتشر و به روز رسانی می‌شود و کاربران قبول و توافق می‌کنند که با مراجعه مستمر به این صفحه از آخرین تغییرات آگاهی یابند. همچنین هرگونه استفاده کاربران از خدمات سکوی تأمین مالی جمعی اسمارت فاندینگ به معنی پذیرش این تغییرات است. در صورت اعمال اصلاحات یا تغییرات جدید در قوانین و مقررات سکوی اسمارت فاندینگ، نسخه جدید قوانین بر روی سکو به‌روزرسانی خواهد شد و استفاده کاربران از سکو به این معنا است که با تغییرات و اصلاحات جدید موافقت کرده اند و ضوابط و توافقات قبلی نیز تا جایی که با اصلاحات و موافقت‌های جدید مغایرت نداشته‌باشد، همچنان در مورد شما پابرجا هست. در صورت بروز تضادی میان مقررات جدید و قدیم، ملاک ما مقررات جدید‌تر خواهد بود.
استانداردهای کیفی سکو
به عنوان شرایط استفاده از سکوی اسمارت فاندینگ کاربر تعهد می‌دهد که از سایت در مواردی که با توجه به قانون و مقررات ممنوع است، استفاده نکنند. این سکو و سرویس آن فقط برای استفاده شخصی کاربر طراحی شده است. کاربر مسئول تمام فعالیت‌هایی هست که در ارتباط با خدمات این سکو انجام می‌دهد. همچنین به عنوان شرایط استفاده از سکو:
- شامل اظهارات نادرست نباشند.
- اطلاعات محرمانه را در بر نگیرد.
- شامل اطلاعات واضح، شفاف، روشن و دقیق باشد.
- دیدگاه کامل و دقیقی از شرکت و طرح ارائه کند.
- دیدگاه کامل و دقیقی از سرمایه‌گذاران حامی و اعضای تیم کارآفرین ارایه دهد.
شرایط و مقررات سرمایه‌گذاری
کاربر باید با مطالعه کامل گزارش ارزیابی طرح کسب و کار، اقدام به سرمایه‌گذاری نماید.
از آنجا که اسمارت فاندینگ یک سکوی تأمین مالی جمعی آنلاین است، طبق آیین‌نامه فرابورس حداکثر مقدار قابل تأمین از طریق هر سرمایه‌گذار حقیقی، حداکثر به میزان ۵ درصد از کل مبلغ مورد نیاز هر طرح است. حداقل میزان سرمایه‌گذاری هر شخص در هر طرح مبلغ ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال معادل یک میلیون تومان می‌باشد.
کلیه پرداخت‌ها از درگاه اینترنتی و واریز نقدی در سکو انجام خواهد شد.
کارمزدی از کاربران سرمایه‌گذار اعم از حقیقی یا حقوقی برای مشارکت در تأمین مالی طرح‌ها اخذ نمی‌شود.
دوره مشارکت در طرح‌ها از زمان تخصیص و واریز وجه به حساب سرمایه‌پذیر تا زمان اتمام طرح و تسویه آخرین سود با سرمایه‌گذار تعریف شده است. معمولاً با پرداخت و تخصیص سرمایه‌گذاری توسط سرمایه‌گذاران به یکی از طرح‌های باز، امکان عودت وجه میسر نیست. در آینده در برخی طرح‌های منتخب و با سرمایه مورد نیاز بالا که امکان معاملات ثانویه گواهی شراکت به تأیید فرابورس رسیده باشد، سرمایه‌گذاران می‌توانند گواهی شراکت خود را قبل از سررسید در بازار بفروشند و نقد کنند.
بعد از ورود به سکو کاربر می‌تواند عناوین فرصت‌های سرمایه‌گذاری متنوع را به همراه خلاصه‌ای از اطلاعات مربوط به هر کدام از آن ها را مشاهده کند. طرح‌های دارای پوشش ضمانت‌نامه به صورت کاملاً مشخص بر روی سکو به سرمایه‌گذاران اطلاع‌رسانی می‌گردد.
بعد از انتخاب یک طرح، و قبل از واریز وجه، کاربر سرمایه‌گذار باید طرح کسب و کار، قوانین و مقررات سکو و بیانیه ریسک و قرارداد ارائه خدمات به سرمایه‌گذار را مطالعه و تأیید نماید. واریز وجه به یک طرح باز، به منزله مطالعه و پذیرش شرایط و مفاد مستندات مذکور، و انعقاد قرارداد از جانب کاربر سرمایه‌گذار می‌باشد.
سکوی اسمارت فاندینگ در قبال مشارکت‌ها، به سرمایه گذاران طرح ها «گواهی شراکت» ارائه می‌کند. همچنین تمامی مشارکت‌ها به صورت همزمان و برخط در سامانه جامع و متمرکز تأمین مالی جمعی شرکت فرابورس ایران نیز ثبت می‌شوند.
فرض اولیه بر این است که سرمایه گذار در سود و زیان طرح به نسبت مشارکت خود و سهمی که در تامین مالی جمعی مورد نیاز طرح سرمایه‌پذیر پرداخت کرده است، سهیم است.
سود و زیان پیش‌بینی شده طرح سرمایه‌پذیر و مقدار قابل پرداخت به سرمایه‌گذاران، صرفاً پیش بینی وی با توجه به اوضاع و احوال اقتصادی روز است، و عامل یا ناظرفنی/ مالی مسئولیتی در مورد صحت این اطلاعات یا تضمین آن نخواهد داشت. اظهارنظر ناظر مالی / فنی در مورد قابل قبول بودن مفروضات امکان سنجی اقتصادی نیز صرفاً نظر کارشناسی غیررسمی محسوب می‌گردد.
کلیه طرح‌های باز انتخابی در سکوی اسمارت فاندینگ به وسیله ارسال کد پیگیری از طریق پیام کوتاه و صدور پیش‌گواهی شراکت (رسید پرداخت) از طریق پیامک، به اطلاع سرمایه‌گذاران می‌رسند. هدف از صدور این پیش‌گواهی اطمینان از اصالت سرمایه‌گذاری و تأیید فرابورس بر طرح است. شایان ذکر است سفارش تنها زمانی نهایی می‌شود که کاربران کد پیگیری سفارش خود را دریافت کنند.
با توجه به ثبت سیستمی سفارش، به هیچ عنوان امکان صدور گواهی شراکت مجدد یا تغییر مشخصات آن از جمله تغییر گواهی که به نام شخص حقیقی صادر شده، به نام شخص حقوقی وجود ندارد. لازم به ذکر است تا زمانی که پول پرداخت نشده، مشارکت قطعی نشده و هیچ گونه حقی را برای سرمایه گذاران ایجاد نمی‌کند. بنابراین به سرمایه‌گذارانی که تمایل و تصمیم به سرمایه‌گذاری قطعی دارند توصیه می‌شود در اسرع وقت سفارش خود را با پرداخت مبلغ مشارکت نهایی کنند تا با پایان دوره تکمیل سرمایه با بروز مشکل مانند اتمام سقف تأمین مالی یا اتمام دوره تکمیل سرمایه، روبرو نشوند. در غیر اینصورت مبلغ پرداخت شده ظرف دو روز کاری به حساب کاربر واریز و عودت خواهد شد.
توجه: در صورتی که سقف تأمین مالی طرحی کامل شود، حتی پس از اقدام سرمایه‌گذار به مشارکت، حق کنسل کردن آن و یا استرداد وجه برای اسمارت فاندینگ محفوظ است و یا سرمایه‌گذار می‌تواند به جای طرح به اتمام رسیده، طرح دیگری را جایگزین کند.
کاربران باید در نظر داشته باشند که عامل در سکوی تامین مالی جمعی اسمارت فاندینگ،نماینده سرمایه‌گذاران و سرمایه‌پذیر است. سرمایه‌پذیران و سرمایه‌گذاران ضمن عقد خارج لازم بصورت غیرقابل رجوع به عامل به عنوان نماینده اجازه و حق داده اند که هرگونه مطالبات ناشی از این سرمایه‌گذاری اعم از اصل و سود سرمایه‌گذاری، وصول خسارات و جریمه‌های احتمالی و هزینه‌های فسخ قرارداد را پس از سررسید یا انحلال قرارداد و درصورت عدم پرداخت، از وثایق و تضامین سرمایه‌پذیر نزد عامل و یا از طریق اعطای وکالت بدون هیچ قید و شرطی و بدون نیاز به حکم قضایی یا اجرایی برداشت نموده و به حساب بدهی سرمایه‌پذیر منظور نماید. اقدام عامل در این خصوص برای سرمایه‌پذیر غیرقابل اعتراض و لازم‌الاجرا است. همچنین سرمایه گذاران ضمن عقد خارج لازم هرگونه اقدام درخصوص موضوع سرمایه‌گذاری را از خود سلب و ساقط نموده اند و کلیه اختیارات در این خصوص را به عامل واگذار می‌کنند.
حساب کاربری و احراز هویت کاربران
یکی از الزامات فعالیت در سکوی اسمارت فاندینگ ایجاد حساب کاربری و سپس احراز هویت است. به منظور استفاده از سکو و سرمایه‌گذاری در طرح‌ها لازم است تا هر کاربر اعم از سرمایه‌پذیر یا سرمایه‌گذار، اعم از حقیقی یا حقوقی، دارای حساب کاربری در سکو باشد. کاربران با تأیید اطلاعاتی که تکمیل نموده‌اند، مسئولیت صحت، اعتبار و دقیق بودن اطلاعات را بر عهده می‌گیرند. پس از تکمیل فرم‌های ثبت‌نام در سکو، کاربر احراز هویت می‌شود که این احراز هویت با دسترسی به اطلاعات سجامی میسر خواهد بود. به منظور تکمیل فرآیند احراز هویت لازم است کلیه کاربران اعم از سرمایه‌گذار یا سرمایه‌پذیر داراي کد بورسی باشند و قبلاً در سامانه سجام ثبت نام کرده باشند. ورود شماره تلفن همراه به نام کاربر و وارد کردن کد تایید ارسال شده به شماره تلفن همراه، برای تکمیل فرآیند احراز هویت ضروری است.
توجه:عضویت کاربر در سکو به معنای این است که کاربر اجازه تأیید هویت خود به وسیله استعلام از سامانه‌های مرتبط را به سکو داده است.
توجه: هر فرد فقط یک‌بار می‌تواند در سامانه عضو گردد و یک حساب کاربری داشته باشد.لازم به ذکر است عضویت در سکوی اسمارت فاندینگ قابل انتقال به غیر نیست.
فرآیند تقاضای تأمین مالی جمعی
کارآفرین متقاضی تأمین مالی جمعی به منظور استفاده از خدمات اسمارت فاندینگ باید با انتخاب نقش سرمایه پذیر در سکو ثبت نام نماید و سپس در قسمت ایجاد/ثبت طرح، اطلاعات مربوط به شرکت خود و طرح خود را وارد نماید که این اطلاعات در نهایت در قالب یک صفحه پروفایل برای طرح در سکو منتشر خواهد شد.
بررسی طرح‌های متقاضی در سامانه تامین مالی جمعی اسمارت فاندینگ طی چند مرحله انجام می‌گیرد:
در صورتیکه متقاضی (سرمایه‌پذیر) فرآیند سجامی شدن و ثبت نام خود را با موفقیت تکمیل نماید، در مرحله بعدی متقاضی با تکمیل فرم اولیه شخصیت حقوقی خود و کلیات طرح را معرفی می‌نماید.
در مرحله بعدی متقاضی با تکمیل اطلاعات و مستندات تفصیلی از طرح، امکان ارزیابی دقیق مالی، فنی، بازاری و حقوقی طرح را برای تیم ارزیابی سکوی اسمارت فاندینگ فراهم می‌کند.
در مرحله بعدی مستندات لازم برای انعقاد قرارداد از متقاضی تحویل گرفته می‌شود که شامل نسخه نهایی گزارش‌های ارزیابی، و تأیید نهاد مالی و اسناد تضمین مرتبط با قرارداد است. با انعقاد قرارداد و اخذ تأییدیه کارگروه ارزیابی فرابورس، فراخوان تامین مالی جمعی طرح و اطلاعات پروفایل طرح برای عموم منتشر و دوره تکمیل سرمایه اطلاع‌رسانی و آغاز می‌شود.
توجه: انتشار عمومی طرح و شروع تأمین مالی جمعی برای هر طرح منوط به این است که سرمایه‌پذیر ده درصد از مبلغ مورد نیاز طرح اش را قبلاً تأمین و واریز نموده باشد.
توجه! واریز سهم ده درصدی سرمایه پذیر قبل از انتشار عمومی طرح، به منزله قبول مسئولیت و تایید صحت اطلاعات مندرج در طرح کسب و کار، و پذیرش قوانین و مقررات سکو و بیانیه ریسک و پذیرش شرایط قرارداد تأمین مالی جمعی عامل برای طرح سرمایه‌پذیر است.
کارمزد خدمات تامین مالی جمعی در سکوی اسمارت فاندینگ در صورت تکمیل سرمایه مورد نظر طرح، معادل ۴ درصد میزان جمع-آوری شده (با رعایت سقف ابلاغی فرابورس) می باشد که این مبلغ از سرمایه پذیر (متقاضی) دریافت می‌گردد و هیچگونه وجهی از سرمایه‌گذاران بابت خدمات تأمین مالی جمعی گرفته نخواهد شد. در صورت ناموفق بودن تکمیل سرمایه، کارمزد مذکور به میزان نیم درصد برعهده سرمایه‌پذیر خواهد بود. همچنین کارمزد شرکت فرابورس ایران، معادل نیم درصد میزان جمع آوری شده می باشد که این مبلغ نیز از سرمایه‌پذیر (متقاضی) بی توجه به موفقیت طرح در مرحله تکمیل سرمایه دریافت می‌گردد.
در صورت تأیید انتشار طرح توسط نهاد مالی و فرابورس، سکوی اسمارت فاندینگ برای هر طرح متناسب با حوزه فعالیت طرح، ناظر فنی/مالی معرفی می‌کند. ناظر فنی / مالی شخص حقیقی یا حقوقی است که با معرفی عامل وظیفه ارزیابی و نظارت بر حسن اجرای طرح را دارد. ناظر فنی/ مالی قبلاً به فرابورس معرفی گردیده است. ناظر مالی و فنی در رابطه با گزارش ارزیابی طرح کسب و کار و نیز گزارش‌های پیشرفت پروژه اعلام نظر خواهد کرد.
هر سرمایه‌پذیر می‌تواند به صورت همزمان طرح خود را ایجاد کرده و روی سایر طرح‌های مورد علاقه منتشر شده در سکو نیز سرمایه‌گذاری کند. اما در هرکدام از موارد مجموعه مقررات و قواعد مربوط به آن بخش به صورت جداگانه در خصوص وی حاکم خواهد بود.
محدودیت‌ها و سلب مسئولیت
طبق دستورالعمل فرابورس سکوی تامین مالی جمعی نمی‌تواند تحت هیچ شرایطی مشارکت در یک طرح خاص را به سرمایه‌گذاران توصیه کند، فرایند کار سکوی اسمارت فاندینگ نیز بر همین منوال است. توجه کنید که اسمارت فاندینگ مشاور سرمایه‌گذاری یا معامله‌گر نیست و نمی‌تواند به شما در خصوص مسائل سرمایه‌گذاری مشاوره دهد.
اسمارت فاندینگ به هیچ وجه تکمیل و بالا رفتن ارزش سرمایه‌ای و درآمد یک کسب وکار را تضمین نمی‌کند. این تصمیم شخصی شما است که چه مقدار پول می‌‌خواهید در هر یک از طرح‌های منتشر شده در سکو سرمایه‌گذاری کنید.
اسمارت فاندینگ، فرصت‌های سرمایه‌گذاری جذاب با بازدهی مطلوب را معرفی می نماید. این سامانه، طرح‌های سرمایه‌گذاری را با استانداردهای جامعی ارزیابی می کند و برای همه طرح‌ها وثیقه و تضامین معتبری از متقاضی دریافت می کند؛ سرمایه‌گذاران باید به خاطر داشته باشند که هیچ سطح از مراقبت‌های لازم و یا حمایت‌های قراردادی نمی‌تواند تمام خطرات مرتبط با سرمایه‌گذاری در کسب و کارهای نوآورانه در مرحله رشد را از بین ببرد. لطفاً قبل از سرمایه‌گذاری بیانیه ریسک را به دقت مطالعه نمایید.
سایر نکات:
پیام های اطلاع رسانی این سکو از سرشماره اختصاصی ۹۹۸۲۰۰۸۳۴۹ ارسال خواهد شد